Дифференцированная ставка по «семейке»: спасение или новый удар по бюджету?

Обсуждение так называемой «дифференцированной ставки» по семейной ипотеке в последние недели стало одной из самых горячих тем в российской политико-экономической повестке. Чиновники бодро рапортуют о поддержке инициативы на всех уровнях от Госдумы до правительства и даже президента. Вице-премьер Марат Хуснуллин, спикер Вячеслав Володин все уже высказались «за». Однако за красивыми словами о помощи семьям и снижении финансового бремени для регионов кроется пугающая реальность: бюджет страны может оказаться перед новым финансовым провалом.

Иллюзия заботы о семьях

На первый взгляд, идея выглядит благородной: ставки по ипотеке будут зависеть от уровня доходов в регионе. Чем беднее люди тем дешевле кредит. Логика проста и понятна. Однако в реальности это решение грозит стране миллиардными расходами. И это при том, что сам государственный бюджет уже трещит по швам из-за субсидий, льгот и других социальных обязательств.

Фактически речь идет не о помощи семьям, а о перекладывании дополнительного бремени на плечи налогоплательщиков. Поддержка граждан на бумаге обернется масштабным вымыванием средств из бюджета, которые могли бы быть направлены на здравоохранение, образование, инфраструктуру или, в конце концов, на реальное повышение доходов населения.

Цифры, от которых кружится голова

Исследовательский центр «Аналитика. Бизнес. Право» подсчитал, во сколько может обойтись государству такая «щедрость». И цифры действительно шокируют.

При каждом миллиарде выдач ипотечных кредитов расходы увеличатся на 40 миллионов рублей.

До конца года россияне оформят ипотек еще на 1,5 трлн рублей.

Потенциальные дополнительные расходы до 60 млрд рублей всего за полгода.

Для сравнения: это почти половина федерального бюджета на поддержку здравоохранения в год.

Три сценария один результат

Аналитики выделяют три возможных сценария реализации идеи.

Выравнивание под Москву. Ставки снижаются так, чтобы долговая нагрузка в регионах была такой же, как в столице. Итог 48 60 млрд рублей дополнительных трат.

Привязка к зарплате. Чем меньше доход в регионе, тем ниже ставка. Цена вопроса 20 50 млрд рублей.

Ступенчатая сетка. От 6% в богатых регионах до 4% в бедных. Даже этот самый «щадящий» вариант стоит 5 22 млрд рублей.

Какой бы сценарий ни был выбран, государство проигрывает: бюджет несет миллиардные убытки, а долговая нагрузка в целом не исчезает, а лишь перекладывается на плечи всей страны.

Почему инициатива опасна

Главная проблема в том, что новая схема не решает ключевых вопросов. Она не повышает доходы населения, не создает новых рабочих мест, не стимулирует экономику. Вместо этого она формирует иллюзию помощи за счет бесконечного раздувания расходов.

К тому же инициатива создает риск социальной несправедливости. Жители богатых регионов фактически будут «доплачивать» за ипотеку в бедных субъектах через общие бюджетные траты. Это неизбежно приведет к росту недовольства и новым социальным перекосам.

Кроме того, эксперты не исключают, что снижение ставок может подстегнуть спрос на недвижимость, что, в свою очередь, вызовет рост цен на жилье. В итоге льгота обернется тем, что квартиры подорожают, а семьи окажутся в еще более трудном положении.

Кому выгодна «семейная» реформа?

Не секрет, что главными бенефициарами всех ипотечных программ остаются строительные компании и банки. Государство льет миллиарды в этот сектор, обеспечивая спрос и доходность. В то время как реальные семьи получают лишь иллюзорное облегчение, а долгосрочные последствия рост цен, инфляция и дефицит бюджета остаются без внимания.

Таким образом, дифференцированная ставка выглядит не как инструмент социальной поддержки, а как очередной способ подкармливать строительный сектор за счет бюджета.

Итог

Вместо того чтобы разрабатывать системные меры по повышению доходов населения и развитию экономики, власти снова делают ставку на дорогостоящие и сомнительные программы. Дифференцированная ставка по семейной ипотеке способна «съесть» десятки миллиардов рублей, не решив ни одной фундаментальной проблемы. А платить за эту «заботу» будут, как всегда, простые россияне через налоги, инфляцию и сокращение других социальных расходов.